Transformación digital en el sector seguros: lo que necesitas saber

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La transformación digital es el norte al que deben apuntar todas las grandes empresas que desean mantenerse vigentes en el mercado. Es una estrategia que no se limita a abrir una página web o a estar presente en las redes sociales, sino que exige nuevos procesos y formas de comunicación mediante la tecnología (insurtech) y diversos aplicativos.

Los seguros y la transformación digital

El sector seguros es un tanto particular en lo que a transformación digital se refiere. A diferencia de otros mercados, como la banca o el consumo, este se está adaptando de un modo más pausado, lo que ha llevado a la creencia de que es un campo que se quedó atrás.

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Antes de contestar a esa afirmación como corresponde, es preciso conocer las características principales de este mercado:

_ El sector asegurador ha resistido mejor los estragos de la crisis financiera mundial
_ Cuenta con amplias redes de agentes comerciales
_ Sus clientes tienen la reputación de ser súper exigentes
_ Su servicio depende en sobremanera de datos e información
_ Es un mercado bastante tradicional, lo que dificulta su transformación digital
_ Existe una feroz competencia, sobre todo en países con economías desarrolladas

Las dos últimas características son claves para entender el caso particular de este sector. Su carácter tradicional le dificulta gestionar los cambios necesarios, pero la fuerte competencia le está obligando a adaptarse. Por si esto fuera poco, es el público quien más le impulsa a ello. Solo en Latinoamérica, el 71% de los clientes de seguros buscan información en la web antes de contratar sus servicios.

¿Es alto el interés de las compañías aseguradoras por la transformación digital?

www.slideshare.net

Según el informe presentado por el Centre for the Study of Financial Innovation, el interés por adaptarse a los nuevos hábitos de consumo ha crecido considerablemente en tan solo un año. Si tomamos como ejemplo el mercado español, el informe arroja que en el 2015 la transformación digital representaba la sexta mayor amenaza para las formas tradicionales del sector, mientras que en el 2016 ascendió al segundo lugar.

Es justamente por eso que las grandes compañías aseguradoras han hecho de la transformación digital un tema de prioridad en su agenda.

¿Cómo modifica la transformación digital el negocio asegurador?

Teniendo en cuenta que el sector seguros es tradicional en gran medida, seguir el camino de la transformación digital significa adoptar cambios drásticos en el modelo de comunicación y trabajo. Los nuevos hábitos de consumo y la tecnología modifican los siguientes aspectos:

.Relaciones con el cliente: El cliente de nuestro tiempo tiene una vida más agitada, está acostumbrado a la inmediatez y a una mayor personalización. Este nuevo consumidor pasa de la web al e-mail, a la app o a la red social desde cualquier medio, ya sea la tienda física, el ordenador, televisor, tablet, etc. Para satisfacerlo es necesaria la omnicanalidad, estrategia que consiste en integrar todos los canales para que la experiencia sea coherente y fluida.  Data centric es la plataforma que permite armonizar los datos de todos ellos.

.Gestión de riesgos: Recordemos que, dado el alto nivel de exigencia de sus clientes, la información y los datos son de vital importancia en el mundo de los seguros. Por eso es conveniente aprovechar la Big Data para optimizar el análisis de dichos datos y la gestión de riesgos.

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.Eficacia y calidad: Una vez que las formas de trabajo y comunicación se agilizan, mejora la calidad de los productos y servicios que ofrecen las aseguradoras. Para alcanzar este punto no solo se requiere de modificaciones culturales dentro de la empresa, sino también de la tecnología cloud computing.

¿Las compañías de seguros en el Perú se están transformando digitalmente?

gestion.pe

Ante todo debemos señalar que la penetración de seguros en nuestro país es bastante baja (1.6% en el 2013) debido a su escasa cultura de previsión. Asimismo, la competencia no es tan fuerte si la comparamos con otros países de Latinoamérica y con España. Son apenas tres las compañías que acaparan más del 50% del mercado local: Rímac Seguros, Pacífico Vida y Pacífico Seguros.

Debido a ello, el sector peruano de seguros es todavía bastante tradicional y tiene mucho que explotar, por lo que es más fácil marcar la diferencia y despegar. En eso viene trabajando Pacífico Seguros desde mayo de este año, ya que cuenta con una gerencia de innovación y transformación digital. También vale mencionar el caso de Seguros Rímac, que está innovándose digitalmente gracias a IBM.